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제목 : 누가 내 돈을 가져갔나?
<파워투자에 관한 첫번째 이야기>
파워 투자의 힘
오늘은 파워투자에 대해서 말해보고자 한다.
파워투자란 다른사람의 돈(OPM)을 활용하여 레버리지를 높이면서 세금혜택을 더 받고 여기서 발생한 현금흐름으로 사업, 부동산, 유가증권등 주요3개자산에 재투자하는 것을 의미한다.
이 방법은 실제에서는 쉽지 않기 때문에 파워 투자를 사용하는 투자가가 드물고, 투자금에 대한 가속화된 수익을 얻는 투자가가 적다.
세 가지 자산 유형
앞서 이야기했듯이 3가지 주요 자산 유형은 다음과 같다.
1. 사업(Business)
2. 부동산(Real Estate)
3. 유가증권 자산(Paper Assets)
많은 사람들이 투자에서 실적이 좋지 않은 이유 중의 하나는 대부분의 사람들은 단지 하나의 자산 유형에만 투자하기 때문이다. 파워 투자를 위해서는 두 가지 이상(세 가지면 더욱 좋다)의 자산 유형에 투자하는 것이 필요하다.
오늘날 대부분 사람은 개인 주택 또는 별장보다는 주식, 뮤추얼 펀드, 양도성 예금 증서 같은 유가증권 자산에 주로 투자한다. 그 이유가 무엇일까? 그것은 쉽기 때문이다. 들어가기도 쉽고 나오기도 쉽기 때문에 유가증권 자산이 인기가 있는 것이다. 또한 사업 또는 부동산 투자와 비교할 때, 유가증권 자산은 투자가의 입장에서 경영 기술이 별로 필요하지 않다.
통제권의 상실
차를 운전할 때, 당신에게는 차를 제어하는 엑셀, 브레이크, 핸들이 있다. 유가증권 자산에 투자할 때, 투자가들은 종종 투자에 대한 통제권을 포기하고, 자신보다 나았으면 하고 바라는 전혀 모르는 타인에게 통제권을 넘겨준다. 운전방법을 모른다면 통제권을 포기하는 것이 종종 최선인 경우도 있지만, 통제력을 포기하는 것은 매우 위험하다.
전문 투자가에게 있어 유가증권 자산의 큰 결점은, 경영에 능동적일 수가 없기에 자산에 대한 통제력을 포기한다는 점이다. 예를 들어 내가 마이크로소프트의 소액주주라도, 빌 게이츠에게 전화를 걸어 비용 지출이 너무 많으며, 더 큰 배당을 원한다고 말하기가 어렵다.
하지만 내 자신의 사업과 보유한 부동산에서는 그렇게 할 수 있다. 내가 벌 수 있는 돈의 액수, 비용, 세금, 그리고 소득으로 무엇을 할지에 대해 내가 통제권을 가진다.
또한 유가증권 자산에서 포기해야 하는 또 하나의 통제권은 세금인데, 투자가는 아주 제한적인 세금 혜택 밖에 가지지 못한다. 내가 사업을 소유하거나 부동산에 투자하는 최상의 이유 중의 하나는 세무당국이 나를 좋아하기 때문이다.
내가 보기에는, 사업과 부동산이 경영 스킬을 가진 사람에게는 훨씬 좋은 투자이다. 물론 경영 스킬이 없으면 이러한 통제는 어렵다. 사업 또는 부동산을 경영할 스킬이 부족한 사람에게 이 두가지 투자는 악몽일 수도 있다. 당신이 운전을 하지 못하고, 액셀과 브레이크, 핸들을 조정하는 방법을 모른다면, 운전은 당신 신상에 나쁠 수 밖에 없는 것이다.
사업과 부동산이 더 많은 이점이 있는데도, 왜 많은 사람들이 유가증권 자산에 투자하며 통제권을 포기하는 것일까? 내가 보기에 그 대답은 “쉽다”라는 단어에 있다. 많은 사람에게 있어 돈을 운영하는 법을 배우는 것보다는 돈에 대한 통제권을 넘겨주는 것이 더 쉬운 것이다. 그래서 많은 투자가들이 누가 펀드를 운영하는지도 모르면서 여러 뮤추얼 펀드로 포트폴리오를 구성한다.
많은 바쁜 사람에게는 돈을 운영하는 법을 배우기보다는 뮤추얼 펀드에의 투자하는 것이 더 쉬우며, 그러면 계속 일을 할 수 있다. 많은 사람에게 뮤추얼 펀드는 금융 생활의 기본인 것이다.
뮤추얼 펀드를 찾아다니는 것은 슈퍼마켓의 냉동음식 코너에 가는 것과 비슷하다. 냉동음식은 가지고 가기 쉽게 모두 준비되어 포장되어 있다. 당신은 선택을 하고 값을 지불하고 집으로 가져와서 데워서 먹으면 된다.
내가 주식과 뮤추얼 펀드에 투자할 때에는, 주 요리가 아닌 디저트로 활용한다. 내가 유가증권 자산을 이용하는 경우, 그것은 종종 재빨리 돈을 넣었다 뺄 필요가 있기 때문이다. 나는 장기적 가치가 아니라 무엇보다 유동성 때문에 유가증권 자산을 좋아한다.
부동산 또는 사업의 큰 단점은 때때로 진입과 퇴출이 까다롭고, 지루하고, 복잡하다는 것이다. 그것이 내가 장기적 가치 때문에 부동산 또는 사업에 투자하는 이유이다.
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| :: Rich Dad's Who Took My Money? |
| By Robert Kiyosaki |
| THE POWER OF POWER INVESTING What is power investing? "It is investing using all three asset classes, reinvesting cash flow, leveraged with OPM, other people's money, and accelerated by tax incentives," said rich dad. "That's why so few investors use it and that is why so few investors achieve accelerated returns on their money." THE THREE ASSET CLASSES As stated previously, the three major asset classes are: 1. Business 2. Real Estate 3. Paper Assets One of the reasons so many people achieve poor investment results is simply because most people invest in only one asset class. Power investing requires that the investor invest in two preferably three, asset classes. In the world today, other than a personal residence or a vacation home, most people invest primarily in paper assets such as stocks, bonds, mutual funds, or cash in certificates of deposit. Why? Again the answer goes back to the word easy . Paper assets are popular because they are easy to get into and easy to get out of. Also when compared to business or real estate investments, paper assets require very little management skills on the part of the investor. A LOSS OF CONTROL When you drive a car, a car has a gas pedal, brakes, and a steering wheel to give the driver control. Investing in paper assets, the investor often gives up controls over the investment and often turns control over to total strangers they hope are better drivers than they are. Giving up control is very risky, yet it is often best they give up control if they do not know how to drive. For a professional investor, a major drawback of paper assets is that the investor, by not being active in management, gives up business control over the asset. For example, as a minor shareholder of Microsoft, it would be difficult for me to call Bill Gates up and tell him he is spending too much money or that I want a greater return on my investment. In my own businesses and in my real estate holdings, I can do that. I have control over how much money I can make, my expenses, taxes, and what to do with my earnings. I also have better control over less than honest activities that may be going on in the business. Another control given up with paper assets is that the investor has very limited tax advantages, if any. one of the best reasons to own a business or invest in real estate is because the tax department loves you. In my opinion, a business and real estate are far better investments for people with the skills to manage them. Without management skills, control is again difficult. Obviously, if a person lacks the skills to manage a business or real estate, these two investment classes can be nightmares. Again, if you cannot drive, and do not know how to coordinate the gas, the brakes, and steering wheel of a car, driving a car can be dangerous to your health. If businesses and real estate have far more advantages, why then do so many more people invest in paper assets and give up so much control? In my opinion, the answer is again found in the word easy . For millions of people, it is easier to turn over control of their money than to learn how to drive their money. That is why millions of investors have their portfolios filled with mutual funds without any idea on who is driving the fund. For many busy people, investing in mutual funds is easier so they can keep working hard rather than to financially learn how to drive. For many people mutual funds are the meat and potatoes of their financial life. Shopping for mutual funds is like going to the frozen dinner section of the supermarket. It's all prepared, prepackaged, and ready to go. All you have to do is pick up the dinner of your choice, pay for it, take it home, then heat and serve. While I do invest in stocks and mutual funds…I use them as dessert, not the main course. When I decide to use a paper asset, it is often because I need to get my money in and get my money out, quickly. I like paper assets primarily for their liquidity , as it is called, more than their long-term value. The big disadvantage of real estate or a business is that the ins and outs are often very sticky, tedious, complicated and involved. That is why I invest in them for their long-term value. |
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